文章：黑咖啡
照片：書籍封面
作者介紹：
摩根．豪瑟 Morgan Housel
創投基金協和基金（The Collaborative Fund）合夥人、之前是《華爾街日報》（The Wall Street Journal）與理財網站萬里富（The Motley Fool）專欄作家。曾贏得兩次美國商業編輯與記者協會（Society of American Business Editors and Writers）頒發的最佳商業獎（Best in Business Award），以及《紐約時報》希尼獎（The Sidney Award），也曾兩次入圍杰洛德．羅布傑出商業寫作獎（Gerald Loeb Award for Distinguished Business Writing）。
本書心得分享：
從小我們的教育就教導我們，不要追求金錢利益，因為金錢是萬惡的淵藪，追求財富的人是比較沒有品味的人。出了社會我發現到「金錢雖不是萬能，但沒有錢則萬萬不能」。本書讓你對金錢有不同的看法，使你從另一個新的角度來看待財富，給大家對金錢有一個正確的心態，要不然即便你有再多的錢也是沒有意義的。
本書英文全名是 The Psychology of Money：Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness，
直譯的意思是：金錢心理學：關於財富、貪婪、幸福 永無止盡的一堂課。
之前我在台北某金融公司工作時，認為投資理財是一種專業的技術問題，因此花很多時間去了解技術分析、專業知識及各種金融商品的特質與操作方法，因為我認為擁有足夠的專業知識，掌握各種指數的分析技巧，再加上市場的靈通消息，那麼理論上就應該能得到好的成果，財富滾滾而來。可是我後來逐漸發現到事實並非如此，因為我身邊的同事或客戶他們學習那麼多的專業知識及分析技巧，但幾年之後為什麼在財富上成果卻是有著天壤之別，顯然我們所學的知識與方法，並不是財務成功的唯一指標因素。知識與專業固然有其必要性，但個人心理因素其實也占了投資結果很大的一部分。
本書作者也是《華爾街日報》知名專欄作家摩根‧豪瑟認為，我們是用理解知識的理性思考方式在學習金錢觀，然而我們理財的行為模式卻深深受到各種情緒的模式而影響。因此同樣一套專業知識或技術分析，最後是有人成為富翁，有人卻窮困一生。
在《致富心態》中，作者分享許多短篇的理財故事，探討人們對待金錢的態度，並傳授致富的技巧。
就算你是完全沒有經驗的理財新手，也可以輕易學會致富的觀念與技巧；如果你已經是理財經驗豐富，也能讓你進一步突破盲點、強化策略，使你不只賺更多，還可以永遠保有財富，一輩子過著生活無虞的快樂人生。
每個人的人生觀及面對世界的態度不盡相同，所以看待金錢運作的觀點也是天差地別。《致富心態》不是一本談投資的方法及技術分析的書，但是本書裡的確有許多觀念是對投資與理財有頗多的涉獵。
世界上有人賺很多錢，也有人再怎麼辛勤工作，依舊阮囊羞澀。為什麼？因為理財與運氣和避險息息有關。如果能看清楚投資與理財的本質，並且改進理財的缺點、偏見與不良行為，那麼人人都能邁向財務自由的人生，這就是致富心態。
在《致富心態》這本書的前言講述一個警衛成為沉默富翁的故事：羅納‧詹姆士‧瑞德（Ronald James Read）1921年出生於美國佛蒙特州的鄉下，是全家第一位高中畢業生，有趣的是他每天上學都是在路邊招手搭便車。羅納‧瑞德生平低調，生活簡樸，在加油站工作長達25年，也在百貨公司傑西潘妮（JCPenney）打掃17年。
而在他2014年過世那一年，這低調的警衛成為國際新聞的頭條人物。因為2017年總共有281萬3503人死亡，其中只有不到4千人淨資產超過800萬美元，羅納‧瑞德就是其中之一。這讓周遭的人十分困惑，究竟他是如何累積這麼多的資產？
原來瑞德靠著省吃儉用，把錢投資到績優股上並耐心等待幾十年。這個方法，讓他的微薄存款滾出超過800萬美元的財富。
作者摩根‧豪瑟（Morgan Housel）舉了同一時期的反例─理查‧富斯康（Richard Fu）。
富斯康是哈佛大學企業管理碩士（MBA）畢業，擁有優秀的學歷與職業，四十多歲就從美林證券高階經理人職位退休，財經雜誌《克萊恩》（Crain’s）還曾把他選為「40位40歲以下菁英」（40 under 40）的成功商業人士。2000年代中期富斯康借貸買下超過500坪的豪宅，屋內有11套衛浴、2座電梯、2座游泳池、7間車庫，每月維護費超過9萬美元。2008年金融危機爆發，高額債務與不足的流動資產把富斯康的荷包壓榨到一毛不剩，只好聲請破產。
耐心與貪心造就財富累積的差異。投資領域是一個業餘能跟專業比拚的領域，一個沒有受過專業訓練、沒有專業背景、沒有正式經驗、沒有人脈關係的人也可能贏過接受過最好教育、關係良好的人。
投資領域專業並不一定成為最後贏家。警衛的耐心與經理人的貪心拉近了兩者在教育程度與經歷造成的差距，也影響兩人累積財富。
最難的理財技術是當你達到目標之後而急流勇退。每個人都曾經爬過山並登過頂，登上頂峰後我們會一直待在上面嗎？不會，因為目標達成後我們就會下來。同樣的，我們理財也要設定目標，當目標完成後就要停止繼續追逐。然而對於大多數的人要做這樣的決定是非常困難的。
追求財富的目的應該是要滿足我們的幸福感，而影響我們幸福感的，不在於擁有更多金錢，而在於能夠掌控自己的時間有多少。我同意快樂不一定要有錢，但是我更加認同有錢比較容易得到快樂。重點不是在於有錢，而是在於當你有錢之後，你要適時退出追逐財富的戰場，並把時間花在自己想做的事情上，這樣你的快樂指數才會上升。
不過也有許多人並沒有思考過這個問題，即使他們財富已很寬裕了，卻仍然汲汲營營追求金錢，然後同時抱怨生活。因此釐清自己的財富目標，並在達到目標後就停止追逐，才是讓這個快樂能夠真正實現的關鍵。
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